🔍 引言：为什么普通人会卷入“帮信罪”？
近年来，帮助信息网络犯罪活动罪（简称“帮信罪”）案件激增，许多普通民众因出租、出售银行卡或提供技术设备，在不知情中成为网络犯罪的“帮凶”。赵景浩律师指出，90%的当事人最初未意识到行为违法，直到面临刑事指控才追悔莫及。本文将结合实务难点，解析出罪关键与量刑规则，为当事人提供明确辩护方向。
⚖️ 一、帮信罪的认定核心：两大门槛
主观“明知”的认定标准
法律不要求当事人明确知晓具体犯罪类型，但需综合判断其认知能力、交易模式等。例如：
✅ 异常特征：以1000元高价收购闲置银行卡；
✅ 多次行为：向3人以上出售银行卡或手机卡；
✅ 逃避监管：要求他人代持或使用虚拟货币结算。
“情节严重”的量化指标
情形
立案标准
支付结算金额
20万元以上
违法所得
1万元以上
银行卡流水
30万元以上
提供5张以上银行卡
即构成“情节严重”
注：支付结算金额仅计算进账金额，出账不重复累计。
🛡️ 二、三大辩护突破口：如何争取出罪或轻判？
1. 证据链质证：打破“明知”推定
反例参考：当事人因朋友请求临时出借银行卡，且未获利，若证据显示对方以“生意周转”为由借用，可主张主观不明知。
关键动作：调取通讯记录、证人证言，还原借卡真实场景。
2. 技术性辩护：金额计算争议
案例：张某出售银行卡后流水达50万元，但实际进账仅12万元。
✅ 辩护重点：按司法解释，支付结算金额应以进账12万元认定，而非流水总额。
3. 特殊群体保护：学生、初犯的轻判路径
赵景浩律师强调，在校学生、初犯且获利低的当事人，可结合以下策略争取缓刑或不起诉：
全额退赃并认罪认罚；
提供社会公益服务证明；
提交在校表现、家庭经济困难等材料。
📉 三、量刑规则：避免“一刀切”的误区
法定刑档：
情节严重 → 3年以下有期徒刑或拘役，并处或单处罚金；
若造成被害人自杀、诈骗残疾人等 → 加重处罚。
司法惩戒措施：
5年内暂停银行卡非柜面业务、支付账户所有功能（包括微信红包、扫码支付）；
纳入征信黑名单，影响贷款及信用卡申请。
🛠️ 四、风险防范实操指南
企业合规建议
银行卡保管：
严禁员工代持或出租公务账户；
定期审计资金流水异常交易。
技术设备使用：
对“猫池”、GOIP设备等需登记用途，避免被用于群发诈骗信息。
个人避坑清单
✋ 三不做原则：
① 不替他人转账不明资金；
② 不以“高回报”承诺出售闲置银行卡；
③ 不协助注册空壳公司或虚拟账号。
💡 赵景浩律师的独家见解
“帮信罪的辩护核心在于切割当事人与上游犯罪的关联性。许多年轻人因法律意识淡薄涉案，律师需在证据审查阶段聚焦‘主观恶意’和‘社会危害性’两个维度，避免机械化套用法条，才能实现罚当其罪。”